- Un agente de IA conectado al ERP sirve para preguntar, comparar y explicar sobre datos ya calculados; no para calcular ni para decidir.
- Las buenas preguntas tienen una cifra detrás que se puede abrir hasta el asiento; las malas piden a la IA que invente.
- Compartir datos con el agente es una decisión del cliente, opcional y configurable; los números los calcula siempre el motor determinista.
Un agente de IA conectado al ERP responde en lenguaje natural sobre tus estados financieros: por qué personal se ha desviado, cuánta caja tiene México, de qué asiento sale un importe. La regla de oro para usarlo bien cabe en una frase: pregunta sobre lo que ya está calculado, no le pidas que calcule. Un agente que explica números que ha calculado un motor determinista es útil todos los días. Uno que inventa números es peligroso el primer día que aciertas a no comprobarlo.
Un agente de IA financiero es un asistente que responde en lenguaje natural sobre los estados financieros ya calculados por un motor determinista, comparando, explicando y localizando cifras hasta el asiento, sin producir él mismo ningún número.
¿Qué diferencia hay entre un agente conectado al ERP y un chat genérico?
Que el chat genérico no tiene tus datos. Puedes pegarle un P&L y pedirle que lo comente, y lo hará con soltura: te dirá que el margen ha bajado y que convendría revisar los costes. No sabe qué sociedad, qué cuenta ni qué asiento. No puede abrir el 47.300 de otros gastos porque no lo tiene; puede opinar sobre él.
El agente conectado sí lo tiene. Responde sobre tu P&L consolidado, tu caja de cada sociedad, tu presupuesto, con la fecha de la última sincronización con el ERP. Y cuando dice «el 93 % de la desviación de personal está en la sociedad C, cuenta 640», puede enseñarte los dos asientos de nómina que la explican, porque la cifra viene de ahí. La diferencia no es la inteligencia del modelo. Es que uno tiene los datos y el otro tiene tu descripción de los datos.
¿Qué preguntas responde bien y cuáles no?
| Pregunta | ¿Responde? | Por qué |
|---|---|---|
| «¿Por qué el gasto de personal de marzo está un 15 % por encima del presupuesto?» | Sí | Compara real y presupuesto ya calculados y localiza las cuentas y sociedades que explican la desviación |
| «¿Cuánta caja tiene la filial de México y cuántos meses de runway?» | Sí | Lee la caja y el runway calculados por el motor desde los bancos clasificados |
| «¿Qué sociedad ha empeorado más el margen respecto al año pasado?» | Sí | Comparativa entre entidades y periodos sobre el consolidado |
| «Redáctame el resumen del mes para el consejo» | Sí, como borrador | Explica desviaciones y caja con los datos del cierre; el CFO revisa y firma |
| «¿De qué asiento sale este 47.300 € de otros gastos?» | Sí | Drill-down hasta el asiento original de la sociedad |
| «Calcula el EBITDA ajustado quitando los extraordinarios» | No | Los cálculos los hace el motor con reglas configuradas, no la IA; la IA puede mostrar el EBITDA ya definido |
| «¿Qué va a facturar el grupo el año que viene?» | No | Una previsión sin modelo detrás es una invención; el forecast sale del módulo de presupuesto y caja |
| «¿Puedo deducir este gasto fiscalmente?» | No | Asesoría fiscal: fuera del alcance de los datos y de la herramienta |
| «Cambia el asiento 1.204 de la cuenta 629 a la 623» | No | El agente no escribe en el ERP ni en la contabilidad |
| «¿Este número es el bueno?» | Sí | Muestra la fecha de sincronización, el origen y los controles de consistencia que lo respaldan |
Las que responde tienen algo en común: detrás hay una cifra que existe en el sistema y que se puede abrir. Las que no, piden al agente que produzca algo que no existe —un cálculo nuevo, una previsión, una opinión fiscal— o que toque la contabilidad. En Fibady el agente no calcula nada: consulta lo que ha calculado el motor, lo compara y lo explica. Si quieres un EBITDA ajustado, se define como métrica con sus reglas, el motor lo calcula, y a partir de ahí el agente responde sobre él.
¿Cómo se formula una buena pregunta?
Con cuatro elementos: periodo, sociedad, línea y comparación. No hace falta que estén los cuatro siempre, pero cuantos más haya, más precisa es la respuesta y menos tiene que suponer el agente.
Tres preguntas, antes y después:
- «¿Cómo va personal?» → «¿Cómo va el gasto de personal del grupo en marzo frente al presupuesto, y qué sociedad explica la desviación?»
- «¿Tenemos caja?» → «¿Qué runway tiene cada sociedad a cierre de marzo, con y sin la línea de crédito?»
- «¿Qué ha pasado con el margen?» → «¿Qué líneas del P&L explican la caída del margen bruto de la sociedad B entre febrero y marzo?»
La primera versión de cada una obtiene una respuesta genérica, porque el agente tiene que elegir periodo, sociedad y comparación por ti. La segunda obtiene la cifra, la sociedad y los asientos. La forma más rápida de aprender a preguntar es fijarse en qué supuso el agente en la primera respuesta y ponerlo en la segunda pregunta.
¿Qué pasa con la confidencialidad de los datos?
Es una decisión del cliente, no del producto. Compartir datos con el agente es opcional y se configura: qué sociedades ve, qué módulos, y si se activa o no. Un grupo puede tener a Fibady funcionando —consolidación, reporting, cash flow, presupuesto— sin activar el agente, y todo lo demás funciona igual, porque los cálculos no dependen de él.
Cuando se activa, el agente accede a los datos ya calculados con los mismos permisos que el usuario que pregunta: quien solo ve la sociedad A no puede preguntar por la B, ni por el consolidado. Y el agente no escribe en ningún sitio: ni en el ERP, ni en la contabilidad, ni en Fibady. Qué datos exactos se envían al proveedor del modelo y en qué condiciones está en la página del agente; la definición de drill-down, que es lo que hace que cualquier respuesta se pueda comprobar, en el glosario.